주택연금 수령액 조회방법 쉽게 알아보세요 (feat. 지급방식)

주택연금을 가입한다면 언제 가입하는게 가장 좋을까요? 주택연금 수령액을 확인해보고, 어떤 방식이 좋을지 비교해보세요.

주택연금도 상속이 되나요?

[목차]

1. 주택연금이란?

1) 주택연금 제도

주택연금은 자신이 살고 있는 집을 담보로 제공하고, 매월 연금을 받을 수 있는 제도입니다.

 

연금이 가입시점에 결정되다 보니, 언제 가입하는 것이 좋을지 고민하게 되는데요. 지급방식에 따른 수령액을 확인해보겠습니다.

 

주택연금은 크게 종신토록 지급받는 '종신지급' 방식과 선택한 기간동안 지급받는 '확정기간' 방식이 있습니다.

( '확정기간' 방식도 평생거주 가능)

2) 가입요건

주택연금에 가입하기 위한 요건을 알아보겠습니다.

• 나이 : 부부 중 1명이 55세 이상
• 국적 : 부부 중 1명이 대한민국 국민
• 거주 : 부부 중 1명이 실제로 거주지로 이용
• 대상주택 : 일반주택, 노인복지주택, 주거목적 오피스텔
• 주택가격 : 공시가격 기준 12억 이하
• 다주택자 : 합산 가격 12억 이하 가능(12억 초과 2주택자는 3년 이내 1주택 처분 시 가능)

구 분	요 건
나 이	부부 중 1명 55세 이상
국 적	부부 중 1명 대한민국 국민
거 주	부부 중 1명 실제 거주
대상주택	일반주택, 노인복지주택, 주거목적 오피스텔
주택가격	공시가격 기준 12억 이하
다주택자의 경우	합산 가격 12억 초과 2주택자는 3년이내 1주택 처분

3) 주택연금 특징

① 평생 거주, 평생 지급

주택연금은 살고 있는 집에서 평생동안 살 수 있도록 보장합니다. 또한, 부부 중 한명이 돌아가시더라도 감액 없이 지급됩니다.

 

② 합리적 상속

부부 모두 사망하면 거주하던 주택과 정산하여 상속됩니다. 연금수령액이 더 적다면 남은 집값만큼 상속인에게 지급합니다.

구 분	정 산
주택처분금액 > 연금지급총액	처분 후 남은 금액은 상속인에게 귀속
주택처분금액 < 연금지급총액	부족분에 대한 별도 청구 없음

 

③ 세금혜택

• 가입 시 : 등록면허세 감면, 농어촌특별세 및 국민주택채권매입 면제
• 이용 중 : 대출이자비용 소득공제, 재산세 감면

2. 주택연금 종류

1) 지급방식

주택연금은 지급기간과 인출여부에 따라 지급방식이 나뉩니다.

 

지급기간에 따라 '종신'방식과 '확정기간'방식이 있으며, 인출한도를 설정하는 것을 '혼합'방식이라고 합니다.

 

의료비 등 목돈이 필요할 경우 혼합방식을 선택하는 것을 추천합니다.

• ① 종신지급방식 : 인출한도 설정없이, 평생 매월 연금으로 지급
• ② 종신혼합방식 : 인출한도 범위 내에서 수시로 쓰고, 나머지 부분을 평생 연금으로 지급
• ③ 확정기간혼합방식 : 인출한도 범위 내에서 수시로 쓰고, 나머지 부분을 일정기간 연금으로 지급
• ④ 대출상환방식 : 주택담보대출 상환 용도로 인출한도 범위 내에서 일시 지급받고, 나머지를 평생 연금으로 지급

방식	지급기간	일부인출
① 종신지급	평생	X
② 종신혼합	평생	O
③ 확정기간혼합	일정기간	O
④ 대출상환	평생	O(주담대 상환용도)

2) 지급유형

종신방식을 기준으로 지급유형은 크게 3가지가 있습니다.

• ① 정액형 : 평생동안 같은 금액 수령
• ② 초기증액형 : 초기에는 많이, 이후에는 적게 수령
• ③ 정기증가형 : 3년마다 4.5%씩 증가한 금액 수령

3. 주택연금 수령액 기준 및 조회방법

1) 주택연금 수령액 기준

주택연금 수령액은 주택가격이 비쌀수록, 연령이 높을수록 많아집니다. 이는 담보물 가치와 지급기간에 따라 연금액이 정해지기 때문입니다.

 

가입 후에는 집값이 변동되도 연금액은 변하지 않기 때문에, 집값상승기에 주택연금을 가입하는 것이 유리합니다.

 

아파트의 주택가격은 한국부동산원 시세, KB 시세를 순차적으로 적용합니다.

 

한국부동산원 시세조회 - 부동산테크

부동산테크

 

시세정보가 없는 주택이나 오피스텔은, 감정평가를 통해 주택가격이 결정됩니다.

2) 주택연금 수령액 조회방법

주택연금 수령액은 인터넷을 통해 손쉽게 조회할 수 있습니다. 

 

① 한국주택금융공사 접속

 

② 대상자 및 주택정보 입력

 

③ 우대여부 및 지급방식 선택

4. 주택연금 수령액 예상표

위 조회가 번거롭다면 아래 예상표를 통해 대략적인 수령액을 확인할 수도 있습니다. 

 

다만, 이는 종신지급방식에 따른 정액형이니 참고해주세요.

 

5. 주택연금 가입 및 해지방법

주택연금은 한국주택금융공사의 보증을 통해, 금융기관의 대출로 지급하는 방식입니다.

 

따라서, ①공사 신청 ②주택 심사 및 보증 ③은행 방문 절차로 이뤄지며 인터넷으로 신청하실 수 있습니다.

 

주택연금 인터넷가입신청

인터넷가입신청 | 가입신청 | 주택연금 | 한국주택금융공사

 

해지를 원할 경우, 언제든 가능하지만 연금지급액을 모두 상환하여야 합니다.

 

해지는 ①상환금액 확인(공사 또는 은행) ②연금대출잔액 상환(은행) ③상환영수증 제출(공사) 절차로 진행됩니다.

6. 자주하는 질문

1) 주택소유자가 치매인 경우에도 신청이 가능한가요?

의사능력 또는 행위능력 없는 경우에는 성년후견제도를 통해 가입하실 수 있습니다.

 

2) 인출한도는 어떻게 결정되나요?

인출한도는 100세까지 지급받게 될 연금총액을 현재가치로 환산한 금액에 일정비율로 설정합니다. 주택연금 종류에 따라 대출한도의 50~90%로 설정됩니다.

 

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오늘은 주택연금 수령액에 대해서 자세히 살펴보았습니다. 노후를 준비하기 위한 방법으로 국민연금, 기초연금, 사적연금 등이 있죠.

 

여러 계층으로 탄탄히 준비하셔서 걱정없는 노후 되시길 응원합니다.

 

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