스트레스 DSR 알아보기 ③ : 자가점검 방법, DSR 계산기

앞서 스트레스 DSR의 뜻과 유형에 대해 알아보았습니다. 실제로 대출을 받으려는 입장에서 어떻게 적용해야 할지 살펴보겠습니다.

"복잡한 스트레스 DSR, 그래서 나는 대출이 얼마나 가능할까요?"

 

 

 1. 스트레스 DSR 적용

스트레스 DSR 자체는 '부동산 계산기'로도 간단히 계산할 수 있습니다. 하지만 대출을 받으려는 입장에서 원하는 대출액이 정해져있을 수도 있죠.

 

그러면 대출을 위해서 필요한 소득이 얼마인지 궁금하기도 합니다. 모의계산을 통해 자가점검해보고, 단계별·대출유형별로 필요소득이 얼마인지 알아보겠습니다.

 

2. 자가점검 방법

1) 원리금상환액 계산

① 대출계산기 실행

② 대출금액 및 대출기간 입력

  - 예시 : 5억 / 30년

③ 대출금리 : 스트레스 금리 적용한 금리 입력

  - 예시 : 금리 4.0% + 스트레스 금리 0.75%

④ 원리금 산출

  - 예시 : 월 260만원

2) 필요소득 계산

연 필요소득 계산식 = 산출된 원리금 × 12 ÷ 0.4 
  - 예시 : 연 필요소득 7,825만원 = 260만원  × 12개월 ÷ 0.4

 

 

대출계산기 바로가기

대출계산기 : 네이버 검색

 

3. 금액별/유형별/시기별 필요소득

위 방법을 토대로 필요한 소득이 얼마인지 계산해보았습니다. 이는 예시이니 정확한 사항은 은행을 통해서 상담받아보세요.

• 공통사항 : 30년 만기, 금리 4%, DSR 40%
• 기본 가산금리 : (1단계) 0.38% / (2단계) 0.75% / (3단계) 1.5%
• 혼합형 및 주기형 고정금리 기간 : 5년

1) 5억 대출 상황

- 월 원리금 238만원

	1단계	2단계	3단계
변동형	7,494 만원	7,825 만원	8,517 만원
혼합형	7,362 만원	7,556 만원	7,961 만원
주기형	7,266 만원	7,362 만원	7,556 만원

2) 7억 대출 상황

- 월 원리금 334만원

	1단계	2단계	3단계
변동형	10,492 만원	10,955 만원	11,926 만원
혼합형	10,307 만원	10,578 만원	11,146 만원
주기형	10,172 만원	10,307 만원	10,578 만원

3) 10억 대출 상황

- 월 원리금 477만원

	1단계	2단계	3단계
변동형	14,988 만원	15,650 만원	17,034 만원
혼합형	14,723 만원	15,112만원	15,922 만원
주기형	14,530 만원	14,723 만원	15,112 만원

 

4.결론

위 표에서 보시는 것처럼, 혼합형 및 주기형 대출이 대출한도가 더 큽니다. 이는 미래 금리변동 위험을 어느정도 줄여주는 대출에 대해, 스트레스 금리를 완화 적용하기 때문입니다.

 

하지만 반드시 변동형 대출이 불리한 것만은 아닙니다. 자신의 현재 상황에 맞게 대출유형을 선택하시는 것을 추천드립니다.

• 변동형 : 현재 DSR 비율이 낮고, 추후 금리가 낮아질 것이라 예상하는 사람
• 혼합형 or 주기형 : 현재 DSR 비율이 높으며, 추후 금리가 높아질 것이라 예상하는 사람

지금까지 스트레스 DSR에 대해서 알아보았습니다. 강화된 규제에 맞춰서 정확히 얼마나 대출할 수 있는지 점검해보시기 바랍니다. 그리고 매매과정의 추가 비용 2~5%를 고려한 예산으로 준비하시는 것이 좋습니다.

 

[금융] 스트레스 DSR 총정리 : 뜻, 2단계 연기, 모의계산 (feat. 계산기)

스트레스 DSR 총정리 : 뜻, 2단계 연기, 모의계산 (feat. 계산기)

[금융] 스트레스 DSR 알아보기 ① : 도입배경, 개념, 금리

스트레스 DSR 알아보기 ① : 도입배경, 개념, 금리

[금융] 스트레스 DSR 알아보기 ② : 단계별, 대출유형별 금리

스트레스 DSR 알아보기 ② : 단계별, 대출유형별 금리