퇴직연금 실물이전 서비스 알아보기 (feat. 운용사 비교)

지금까지 퇴직연금에 대해서 자세히 알아보았는데요. 최근 '퇴직연금 실물이전 서비스'라는 반가운 소식이 있어서 정리해보겠습니다.

이제 IRP도 바로 이전할 수 있습니다!

 

[목차]

 

1. 퇴직연금 실물이전(현물이전)란?

'퇴직연금 100% 활용하기' 시리즈를 처음 게시할 때만 해도, 퇴직연금 상품을 다른 운용사로 이전하려면 상품을 모두 현금화하고 새로 매수해야 했습니다.

퇴직연금 100% 활용하기 ② : 퇴직연금 DC형 운용방법

 

그나마 DC형 퇴직연금은 같은 운용사 IRP계좌로 받으면, 운용하던 상품을 그대로 받을 수 있었죠.

 

이제 10월 31일부터 '퇴직연금 실물이전 서비스'가 실시되어, 운용사가 다르더라도 현물 그대로 이전할 수 있게 되었습니다.

1) 필요성

퇴직연금 실물이전이 왜 필요할까요?

 

첫번째로 간편함입니다. 기존에는 운용사를 변경할 때, 상품을 해지하고 다시 매수를 해야하는 번거로움이 있었습니다. 그리면서 상품수익률도 리셋되니 정확한 판단이 어려웠죠.

 

두번째는 손실위험입니다. 주식형 펀드로 운용하던 상품은 매도 후 매수하는 과정에서 손해를 볼 수도 있습니다. 또한 예금 상품은 중도해지 수수료도 발생하기도 하죠.

 

그래서 작년 정부는 퇴직연금 실물이전 방안을 마련하겠다고 했었는데요.

2) 제도 도입

그 후 24.10.10일 금융감독원이 '퇴직연금 실물이전 서비스 도입'을 발표하였습니다.

금융감독원 보도자료

기존에는 10.15일 도입 목표로 추진하였으나, 금융사의 전산구축 사유로 31일로 변경되었습니다.

 

정부는 이를 통해 퇴직연금 운용사 간의 경쟁이 활발해지고, 가입자의 선택권이 확대되길 기대하고 있습니다.

2. 퇴직연금 실물이전 신청

1) 신청 절차

퇴직연금을 실물이전하려면 이전하려는 운영사에 계좌를 만들고, 해당 운영사로 신청하면 됩니다.

 

기존 운영사가 아닌, ①이전하려는 운용사로 신청하는 것임을 유념해주세요.

 

신청을 받은 운용사는 전체 상품 중 ②실물이전 가능상품을 신청자에게 안내합니다.

 

만약 이전하려는 운용사에서 해당 상품을 취급하고 있지 않다면, ③현금이전 등 최종 의사확인 후 실물이전을 진행합니다.

 

 

2) 실물이전 대상 및 사전조회

퇴직연금에서 운용하는 대부분 상품은 실물이전이 가능한데요, 상품 유형에 따라 이전이 불가능한 상품들도 있습니다.

 

구분	상품	이전가능 여부
원리금보장상품	예금	O
	GIC, ELB	O
	국채	O
	RP	X
실적배당상품	펀드	O
	ETF	O
	ELS, ELF	X
	지분증권, 리츠	X
그 외	디폴트옵션	X

• 실물이전 불가 상품 : 디폴트옵션, 지분증권, 리츠, 사모펀드, ELF, 파생결합증권, RP, MMF, 종금사 발행어음

 

그리고 이전하려는 운용사에서도 해당 상품을 취급하여야 실물이전이 가능합니다. 그런데 신청 후 가능여부를 알려주기까지 기다리려면 번거롭죠.

 

그래서 실물이전 가능여부를 사전에 알 수 있도록 '사전조회 기능'도 오픈할 예정이라고 합니다.

 

3. 퇴직연금 운용사 비교

퇴직연금 실물이전이 가능해지면서 각 운용사 간 경쟁이 치열해질 것으로 생각되는데요.

 

그러면 어떤 운용사를 선택하는 것이 좋을지 알아보겠습니다.

1) 상품 비교

퇴직연금 운용규모가 큰 대표적인 운용사를 기준으로 상품을 얼마나 다양하게 취급하는지 확인해보겠습니다.

 

상품이 다양할수록 이전하기도 편하고, 선택할 수 있는 옵션도 많아집니다.

 

① 우리은행 (24.6조)

• 상품 라인업 : 펀드상품 336개, ETF 130개, 원리금보장상품 138개(자사 정기예금 25개)
• 장점: 은행 및 저축은행 원리금보장상품이 많음

② 국민은행 (38.9조)

• 상품 라인업 : 펀드상품 702개, ETF 68개, 원리금보장상품 175개(자사 정기예금 17개)
• 장점 : 은행임에도 펀드상품이 많아 선택폭이 넓음

③ 하나은행 (36.1조)

• 상품 라인업 : 펀드상품 388개, ETF 99개, 원리금보장상품 174개(자사 정기예금 18개)
• 장점 : 은행이지만 예금 상품 외에도 GIC, ELB 등 원금보장상품 많음

④ 미래에셋증권(26.6조)

• 상품 라인업 : 펀드 및 ETF 1711개, 원리금보장상품 176개
• 장점 : 증권사이기 때문에 펀드형 상품이 많아, 적극적 투자자에게 유리함

2) 수수료 비교

같은 상품을 운용한다면 수수료가 낮을수록 좋겠죠. 금융감독원에 비교공시된 수수료를 알아보겠습니다.

 

IRP 기준 5년 1억 계약 시 수수료율
국민은행	0.213
하나은행	0.221
우리은행	0.230
신한은행	0.230
미래에셋	0.211
한화생명	0.213
동양생명	0.298
삼성생명	0.365

퇴직연금 비교공시 (fss.or.kr)

금융감독원 통합홈페이지

4. 자주하는 질문

1) DC형을 해지하면서 바로 IRP로 실물이전 가능한가요?

이번 실물이전 서비스는 같은 퇴직연금 유형 내에서만 가능합니다. DC형을 다른 운용사 IRP로 바로 이전하는 것은 불가합니다. 다만, 해당 운용사 IRP로 실물이전한 후 원하는 운용사 IRP로 이전하실 수 있습니다.

 

2) 실물이전이 불가능한 상품이 있으면 어떻게 하나요?

실물이전 불가능한 상품을 안내받으면, 해당상품은 현금으로 매도하여야 실물이전을 정상적으로 진행할 수 있습니다. 현금화 기간이 소요되니 바로 처리하시는 것이 좋습니다.

 

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퇴직연금에 대해서 꾸준히 알아보고 있는데요. 이번 실물이전 서비스는 반갑지만 운용사를 비교하다보니 취급하는 상품이 달라 불편한 경우가 많은 것 같습니다.

 

각 운용사 경쟁을 통해 상품 라인업이 보다 좋아지길 기대합니다.

 

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