최저신용자 특례보증 알아보기 (햇살론15 부결됐다면?)

햇살론15도 거절됐다면, 대부업체를 알아볼 수밖에 없을까요? 이 경우 서민금융진흥원의 '최저신용자 특례보증'을 신청해볼 수 있습니다.

햇살론15가 부결됐다면, 특례보증으로 다시 신청해보세요!

 

 

 

1. 최저신용자 특례보증이란?

서민금융진흥원에서는 일반대출을 이용하기 어려운 저신용자를 위해 '햇살론15'라는 정책대출을 지원하고 있습니다.

 

이는 저신용자가 어쩔 수 없이 대부업체나 불법사금융을 이용하는 것을 방지하기 위해서 입니다.

 

그런데 정책대출인 햇살론15 마저 부결난다면 어떻게 해야 할까요? 그 부결사유와 해결방법(특례보증)을 살펴보겠습니다.

 

1) 햇살론15 부결사유

햇살론15는 최소한의 기준만 충족하면, 최저신용자가 은행대출을 이용할 수 있도록 보증해주는 것입니다.

 

그런데 '햇살론15'는 연체이력이 있거나 기존 대출이 많으면 부결되기도 합니다.

 

<부결 사유>

• 신청일 현재 연체중인 경우
• 최근 6개월 최장 연체일 60일 넘는 경우
• 과거 연체횟수가 6개월 이상이었던 경우
• 개인회생, 신용회복 6개월 미만인 경우
• 파산면책 결정 후 5년이 지나지 않은 경우

연체이력 때문에 일반대출이 어려워 햇살론으로 신청한건데, 이마저 연체경험 사유로 거절된다면 막막하기만 할 것입니다.

 

그래서 햇살론15에서 거절된 자를 대상으로, 특례 대출(보증)해주는 정책대출상품이 '최저신용자 특례보증'입니다.

최저특례 신청 과정

 

2) '최저신용자 특례보증' 신청대상

최저신용자 특례보증은 햇살론15를 신청했지만, 연체이력 등의 사유로 부결된 사람을 대상으로 합니다.

 

개인의 신용평점 상 하위 10%를 기준으로 하며, 신용점수로는 KCB 675점 이하이거나 NICE 724점 이하인 경우 신청할 수 있습니다.(24년 4월 기준)

 

또한, 연소득은 4,500만원 이하여야 신청할 수 있습니다.

2. 지원내용

대출내용은 햇살론15와 유사하지만, 대출한도에서 차이가 있습니다. 햇살론15는 최대 2천만원까지 대출할 수 있었지만, 특례보증은 최대 1천만원까지 가능합니다.

1) 일반사항

• 대출한도 : 생애 최대 1천만원
  • (최초대출) 최대 5백
  • (추가대출) 6개월 이상 성실상환 시 추가대출
• 대출기간 : 거치 1년(선택) + 상환 3 or 5년 (최장 6년)
• 적용금리 : 15.9%
• 우대금리 : 성실상환 최대 6.0%p, 신용·부채관리컨설팅 이수 0.1%p
  
  • (3년 상환) 매년 3.0%p 총 2회
  • (5년 상환) 매년 1.5%p 총 4회
• 상환방법 : 원리금균등 분할상환
• 반복이용 : 상환 완료한 경우 횟수 제한 없이 반복이용 가능

2) 월별 상환액 시뮬레이션

① 대출금 500만원, 15.9%, 거치 1년 + 상환 3년

구분	월 상환액
거치기간(1년)	66,250원
상환기간(3년)	175,538원

 

② 대출금 500만원, 15.9%, 거치 1년 + 상환 5년

구분	월 상환액
거치기간(1년)	66,250원
상환기간(5년)	121,324원

3. 신청방법

1) 서민금융진흥원 앱 '서민금융 잇다' 회원가입 및 자격조회

2) 자격조회 및 보증신청

3) 서금원 금융교육포털 '금융교육' 이수

* 경로 : 회원가입 - 온라인교육 - 대출이용자 교육 - 최저신용자 특례보증 접속

 

서민금융진흥원 - 금융교육포털

서민금융진흥원 금융교육포털

4) 보증약정 체결

 

5) 협약은행 대출신청 및 실행

4. 제출서류

모바일 앱으로 신청할 경우, 공동인증서의 인증을 통해 자동으로 정보를 수집하여 보증 가능여부를 알 수 있습니다.

 

다만, 추가제출이 필요하거나 방문하여 신청할 경우, 아래 구비서류를 준비하셔야 합니다.

 

구분	필요서류	대체서류
근로소득자	재직증명서	건강보험 자격득실확인서 등
	근로소득원천징수영수증	건강보험료 납부확인서 등
사업소득자	사업자등록증	위촉증명서 등
	소득금액증명원	사업소득원천징수영수증 등
연금소득자	연금수급증서	연금수급권자 확인서, 연금 지급내역서

 

5. 자주하는 질문

1) 햇살론15 부결되야지만 '최저신용자 특례보증'을 이용할 수 있나요?

 '최저신용자 특례보증'은 햇살론15 마저 이용이 어려운 경우 신청 가능합니다. 한도가 높고 금리가 낮은 다른 금융상품부터 우선 확인해보시길 바랍니다.

 

2) 현재 연체중인 경우에도 신청이 가능한가요?

 신청일 현재 연체중이거나 한국신용정보원에 금융질서문란정보 등록된 경우에는 대출이 불가합니다. 

 

3) '최저신용자 특례보증'의 심사방법은 어떻게 다른가요?

 신청자 특성을 감안하여, 신용정보 뿐 아니라 상환의지 등 비금융 정보를 반영하여 상환능력을 심사합니다.

 

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여러 사정 때문에 신용이 낮으면, 대출이 안되니 상황을 타개하기도 참 쉽지 않은데요.

사금융이나 대부업을 알아보시기 전에, 꼭 정책으로 지원해주는 대출을 확인해셨으면 좋겠습니다.

 

서민금융진흥원에서는 이런 정책대출을 한번에 비교해볼 수 있습니다.

 

'서민금융 잇다' 알아보기 : 비대면 대출비교 및 종합상담 플랫폼

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